賃貸借契約をする際の初期費用の項目に「火災保険加入料」というものが含まれていることが多いでしょう。

賃貸物件に住んでいる方のほとんどはこの火災保険に加入しているかと思います。

賃貸物件の火災保険は必ず入らなければいけないの？火災保険の相場は？と疑問に思う方もいるかもしれません。

今回は、火災保険に関してご説明させていただきます。これから一人暮らしやお引越しをご検討の方は是非参考にしてみてください♪

火災保険とは？

火災保険とは損害保険の一種で名前の通り、火災や落雷、風水害などの事故などが起きたときに建物や家財の損害を補償する保険です。

一般的な火災保険では、火災や落雷、破裂、爆発、風災、ひょう災、雪災、水災、盗難などの内容があり、加入する保険会社や保険の種類によって補償の内容は異なります。

名前は「火災保険」という名称ですが、火災以外の災害も補償内容に含まれているものも多いです。

火災保険は何のために入るの？必要性は？

例えば、火災保険に加入しない状態で火災が発生するとします。

火災が発生すると、建物が燃えるだけでなく、家具や家電、身の回りの家財も燃えてしまう可能性があります。そうなった際に建物を建て替える費用や、家財を買い替える費用などを全て自己資金から補うとすると相当な額となってしまいます。

日々の生活では、気を付けていても火災、落雷、破裂、風災などのあらゆるリスクがあります。そうしたリスクが発生したときに備え、もしもの時に困らないようにするために火災保険はとても必要です。

火災保険は、法律上の加入義務はありませんが、入居の条件として火災保険加入が必須になっていることが一般的です。

そのため実質的に賃貸物件を借りるときに火災保険に加入することは必須と言えるでしょう。

賃貸物件の火災保険とは

①家財保険

メインの保険内容として、先程ご説明した火災、落雷、破裂、風災などのあらゆる災害によって損害が生じた際に補償してくれる保険です。

これは、自分が起こした火災だけでなく、他人が起こした火災によって自分の賃貸物件が被害を受けたときも対象となります。

日本の法律の「失火責任法」により、「失火による火災では重大な過失がある場合を除いて賠償責任を負わない」と定められています。なので、他人（近所の人）が起こした火事で自分の住む賃貸物件が燃えてしまった場合、家財に損害があった場合でも、失火者に重大な過失がない限り、その費用を損害賠償請求することができず自己負担となります。

近所の家が燃えて自分の家がもらい火によって焼失してしまっても、建て替え費用は自己負担となってしまいます。

このようなリスクに備えるためにも、火災保険の必要性は非常に重要となっております。

②借家人賠償責任保険

通常、賃貸物件には原状回復義務を負います。原状回復義務とは、賃貸物件を退去する際に借りた時の状態で返すということです。

なので、火災やその他の災害で賃貸物件に損害が被った際には貸主は借主に損害賠償請求をすることができます。

部屋一部屋分の損害を原状回復するとなると相当な額になります。そのため、賃貸物件の契約時には「借家人賠償責任保険」を特約として付けた火災保険に加入することが義務付けられていることが多いです。

③個人賠償責任保険（借家人賠償責任と個人賠償責任の違い）

個人賠償責任保険とは、被保険者本人（その家族を含む）が、日常生活で他人にケガをさせたり、他人のモノを壊したりして、損害賠償責任を負うことになった場合の損害を補償する保険です。

借家人賠償責任保険と同じく、個人賠償責任保険も家財保険の特約ですが、個人賠償責任保険では他人から借りているものを壊してしまったときは補償の対象外なので賃貸物件では補償の対象外となっております。

火災保険料の相場は？

賃貸物件の火災保険料の相場ですが、一般的には１年間で５０００円～１００００円（マンション）が多いです。

ただし、保証内容や保険会社によって保険料は異なるため一概にこの料金とは言えません。

また、戸建てかマンションかなど物件の種類によっても料金は変わってきます。

まとめ

賃貸物件に住む際、法律上、賃貸向けの火災保険に加入する義務はありません。

しかし、ほとんどの場合、賃貸借契約の中で火災保険の加入が入居する際の必須要件となっているため、実質、加入は必須と言えるでしょう。

火災保険ではメインとなる①家財保険や②借家人賠償責任③個人賠償責任の３つのリスクに備えることができます。

万が一のリスクに備えた非常に重要な保険となっているため、しっかりと内容を理解して加入しましょう。

今回は「火災保険」に関してご説明させていただきました。

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